L’11 settembre 2019 è stata pubblicata una sentenza della Corte di Giustizia Europea che ha stabilito che, in caso di estinzione anticipata di un finanziamento, il consumatore ha diritto al rimborso di tutti i costi del credito, che siano correlati o meno alla durata residua del contratto. Solo i costi notarili rimangono completamente a carico del consumatore.
L’orientamento di Banca d’Italia
Banca d’Italia si è espressa sull’argomento, analizzando le due casistiche più importanti: i nuovi contratti di credito e quelli già in essere. Per quanto concerne la prima fattispecie, Banca d’Italia precisa che, in presenza di rimborsi anticipati, è necessario assicurare alla clientela la riduzione del costo totale del credito.
Il costo totale del credito comprende:
- Commissioni;
- Imposte;
- servizi accessori connessi al contratto di credito (ad esempio premi assicurativi);
- Interessi e tutti gli altri costi (eccezion fatta per quelli notarili);
Lo stesso discorso, secondo Banca d’Italia, vale anche per i finanziamenti già in essere. L’autorità precisa, inoltre, che gli intermediari hanno la possibilità di ridefinire gli accordi con le reti distributive di agenti in attività finanziaria e mediatori creditizi.
Le opinioni dell’OAM
Attraverso il Presidente Antonio Catricalà, anche l’OAM si è espresso sulla sentenza Lexitor. L’Organismo Agenti e Mediatori ritiene che l’applicazione di questa sentenza porterà all’aumento del costo dei finanziamenti concessi.
OAM richiede un intervento anche abbastanza urgente da parte del legislatore nazionale. Inoltre, è importante che si tenga conto del modello organizzativo italiano, basato su una forte presenza di reti terze. Tale discorso assumerà un peso specifico rilevante nel momento in cui a livello europeo si procederà alla revisione della Direttiva sul credito al consumo.
L’Organismo rinnova il suo impegno al fianco di Agenti e Mediatori, mettendo al centro delle iniziative e dei programmi previsti anche per il 2020 la professionalità degli intermediari nel loro rapporto con i consumatori.